Investimentos para Iniciantes: um guia com estratégias para quem quer começar

Além das informações valiosas que já passamos ao longo do texto, vamos apresentar a seguir outras dicas de investimentos para iniciantes. 

Fique atento a todas as dicas e coloque em prática para se aproximar dos seus sonhos. 

Planejamento financeiro

Este é primeiro passo para qualquer pessoa que está se organizando e quer ter um diagnóstico das finanças antes de começar a investir. 

Quando se faz um planejamento financeiro bem feito, você descobre exatamente o que está entrando e saindo do seu orçamento. 

Uma ferramenta importante para esse controle de gastos é a planilha financeira. Nela, você preencherá tudo o que você recebe e tudo o que gasta (tudo mesmo, até os centavos!). 

Com o planejamento feito, veja onde pode fazer cortes de itens desnecessários para economizar dinheiro. Desta forma, você terá mais dinheiro para investir. 

Importante também você estabelecer aqui um valor fixo e qual será a frequência que você pretende investir. Pode ser R$ 50, R$ 100, R$ 500. O que fizer mais sentido e couber no seu orçamento. 

Livre-se das dívidas

Pode ser que você tenha alguma conta atrasada para pagar antes de começar a investir de fato. Se este for o seu caso, é muito importante que você quite as dívidas antes de comprometer o seu dinheiro com os investimentos. 

Quando você possui dívidas, não consegue acumular um patrimônio porque sempre estará sofrendo com os juros que podem a fazer virar uma bola de neve. 

Caso tenha dívidas, faça um levantamento dos valores totais e procure as empresas para negociá-las. Pode ser, inclusive, que você consiga algum tipo de desconto ou parcelamento.

Conheça seus objetivos e perfil de investidor

Essa dica é muito importante, por isso atenção nela! 

Ter bem definidos quais são os seus objetivos é fundamental para quem quer começar a investir. São eles que vão te motivar e guiar para fazer os investimentos certos para o seu futuro. 

Depois que você já fez o planejamento financeiro, então, é a hora de pensar no que você quer fazer com o dinheiro. 

Separe objetivos de curto, médio e longo prazos para não focar somente em um período e esquecer dos demais. É importante também ter equilíbrio nesse planejamento, o que vai facilitar os seus investimentos. 

Outro fator importante na hora de estabelecer os seus objetivos é pensar no seu perfil de investidor. Já ouviu falar sobre esse assunto? 

O perfil é um conjunto de análises das suas características e atitudes quando o assunto é dinheiro. Ou seja: é a forma como você lida com o risco de perder dinheiro. 

São basicamente 3 tipos de investidores: 

• Conservador: é o tipo de investidor que prioriza a segurança dos rendimentos e prefere investir em alternativas com baixo risco. Isso porque a tolerância ao risco dele é menor e ele tem receio de perder dinheiro. 
• Moderado: é o investidor que gosta de segurança, mas está mais aberto à possibilidade de investir em aplicações com um pouco mais de risco. Por isso, acaba sendo um pouco mais versátil quando o assunto é dinheiro. 
• Agressivo: este é o investidor que não tem receio de arrisca e não sente muito frio na barriga. Ele prioriza a possibilidade de rentabilidade maior, mesmo que isso significa estar aberto a maiores riscos. 

Conheça os principais investimentos para iniciantes

Se você está começando a investir agora e não se sente muito seguro, é comum que existam algumas dúvidas. 

Para que você fique dentro de uma zona de conforto de segurança e rentabilidade, a melhor alternativa são os investimentos de renda fixa. 

Neste caso, você compra a dívida de um banco (como é o caso do CDB) ou até mesmo do governo (como no caso do Tesouro Direto) e depois é pago ao final de um prazo com as correções dos juros do período. 

Em ambos os casos, governo e bancos pegam o dinheiro dos investidores para financiar atividades. Em troca, oferecem uma rentabilidade que pode ser prefixada ou pós-fixada. 

No caso da rentabilidade prefixada, você sabe no momento da compra o quanto o seu dinheiro vai render. 

Já a taxa pós-fixada é atrelada a um indicador financeiro, como o CDI ou a Selic. Sendo assim, o rendimento da aplicação vai ser sempre uma parte do indicador.

Faça uma reserva de emergência

Sabe aquele dinheiro guardado que pode salvar as contas no final do mês depois de um aperto? Pois é, é o que chamamos reserva de emergência ou reserva financeira. 

É um valor importante para momentos de eventuais necessidades e imprevistos que possam acontecer. 

Quando não se tem uma reserva de emergência, tanto o presente quanto o futuro das famílias ficam comprometido. Esse é um dos erros que você precisa evitar. 

Para começar a reserva de emergência é indicado o investimento em renda fixa através de plataformas como a XP. Aqui, inclusive, você não paga nada para abrir conta e nem para investir nesse tipo de aplicação. 

Tenha paciência e disciplina

Pode ser que para você essa seja a parte mais difícil: ter autocontrole e disciplina para manter o planejamento financeiro em pé.  

Mas se te falássemos que esta é uma das chaves para você ser um investidor de sucesso, você se motivaria a mudar? 

Procure pensar sempre nos seus objetivos e aprenda a priorizar seus sonhos. A consequência disso é que naturalmente você vai acabar se dedicando mais às conquistas do futuro. 

Outra dica importante neste sentido é que no mundo dos investimentos – principalmente na renda fixa – os resultados geralmente levam tempo para aparecer. 

Não será da noite para o dia que você vai conseguir construir riqueza. Por isso tenha bastante paciência e continue a investir para manter uma regularidade nos rendimentos. 

O que fazer fazer após abrir minha conta ?

A saúde financeira é importante para a vida de um indivíduo assim como sua saúde bucal, do corpo e etc. É ela que garante que o tempo lhe traga rendimentos. A saúde financeira é o caminho para atingir os seus objetivos, como uma boa aposentadoria, educação dos filhos, compra de imóveis entre outros.

Em muitos quesitos a saúde financeira se assemelha à nutrição. Mais à frente,  iremos traçar um paralelo para facilitar o entendimento.

Não é necessário ser um especialista em nutrição para garantir sua saúde. Basta saber o mínimo e eventualmente se consultar com especialistas para ter uma dieta saudável.

Como você verá a seguir, com a sua saúde financeira as coisas funcionam de forma parecida.

Como se ganha dinheiro com investimentos ?

A remuneração mínima para seus investimentos é a taxa de juros básica da economia (Algo próximo ao CDI e à SELIC). Você já fez o que é necessário para garantir o acesso a esta remuneração: abrir conta na XP Investimentos e parar de investir com o seu banco.

Agora, para ganhar rentabilidade acima da taxa de juros só existe uma forma: correr risco.

O investidor iniciante pode se perguntar: “Mas eu sou muito conservador e não quero correr risco”. Calma… existem muitas formas de risco.

Por exemplo, deixar o dinheiro “preso” é a consolidação de um risco chamado “risco de liquidez”, e isto por si só já deveria lhe render algo acima da taxa de juros.